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¿Pensando en Comprar Vivienda en UK? Hay muchas ayudas a tu alcance!

Parte de nuestro desarrollo personal es poder materializar metas que permitan salir de la línea de la pobreza y empoderar al desarrollo de todas las comunidades a través del mejoramiento de la calidad de vida. Para nadie es un secreto que el alojamiento en el Reino Unido es extremadamente costoso. Sin embargo, desde el año 2010 el Gobierno Británico anunció diferentes esquemas para que los que sueñan con tener vivienda propia en Reino Unido puedan lograrlo. Aunque suene descabellado, ¡sí es posible!

C&O ha investigado y hablado con diferentes latinos que han logrado adquirir vivienda en el Reino Unido. En este blog explicamos los  esquemas más comunes y vigentes conocidos: Help To Buy – Equity Loan,  Help to Buy – ISA, Help to Buy – Shared Ownership, Right to Buy, Right to Acquire y Rent to Buy.

Help to Buy – Equity Loan:

  • Solo aplica para propiedades (casas, apartamentos, etc.) que sean nuevas y en Inglaterra. Este esquema tiene unos pequeños cambios respecto a propiedades en Escocia, Gales e Irlanda del Norte.
  • Se debe tener mínimo 5% del costo total del inmueble (depósito). En Inglaterra, el gobierno presta hasta el 20%, por lo cual se necesita aplicar por una hipoteca por el 75% restante. Para Londres, el gobierno presta hasta el 40% del valor del inmueble, por lo que es necesario aplicar por un préstamo del 55%. El valor financiado por el Gobierno será libre de interés por los primeros 5 años y podrán ser pagados en cualquier momento.
  • Ejemplo:
Detalle Porcentaje Valor
Valor de la propiedad £100,000
Depósito mínimo 5% £    5,000
Préstamo del gobierno 40% (máx en Londres) £ 40,000
Préstamo a solicitar 55% £ 55,000

 

Help to Buy – Shared Ownership

  • Aplica para vivienda nueva o usada.
  • Permite comprar un porcentaje de la vivienda en etapas o en partes: entre el 25% y 75% del valor del inmueble, y pagar una renta sobre la diferencia. Posteriormente, podrá seguir comprando el resto del porcentaje de la vivienda.
  • Se debe tener un depósito mínimo del 5% sobre el porcentaje que se va a adquirir de la propiedad.
  • Las personas que reciben beneficios o están en lista de espera para adquirir housing benefits tendrán mayor oportunidad de acceder al esquema.
  • Ejemplo:
Detalle Porcentaje Valor
Valor de la propiedad £100,000 (1)
Porcentaje que va a adquirir de la propiedad 50% (calculado sobre (1) £  50,000 (2)
Porcentaje sobre el que va a pagar renta 50% (calculado sobre (1) £   50,000 (3)
Depósito mínimo 5% (calculado sobre (2) £     2,500
Préstamos a solicitar 95% (calculado sobre (2) £   47,500
Valor a pagar por renta Puede variar, usualmente 3% (Calculado sobre (3) £     1,500 anual

(£      125 mensual)

Service Charge (administración de la propiedad) Variable de acuerdo al tipo de propiedad, gastos comunes, etc.

 

 

Comparación Help to Buy: Equity Loan vs Shared Ownership

Detalle Equity Loan Shared Ownership
Depósito mínimo requerido 5% del valor de la propiedad 5% del valor del porcentaje de la propiedad que va a comprar
Valor máximo de la propiedad Inglaterra (incl. Londres): £600,000

Escocia: £230,000

Gales: £300,000

No Aplica
Tipo de propiedad Nuevos (se va a habitar por primera vez) Nuevos o usados
Freehold / Leasehold Cualquiera Solo Leasehold
Porcentaje de posesión de la propiedad 100% Depende del porcentaje adquirido (entre 25% y 75%)
Terminacion del esquema 2021 No Aplica

 

Help to Buy – ISA

  • Este es un esquema para ahorrar para la compra de vivienda por primera vez. No puede poseer más propiedades.
  • Consiste en una cuenta de ahorros ofrecida por la mayoría de Bancos, Building Societies y Credit Unions en todo el Reino Unido.
  • Solamente se puede abrir 1 cuenta ISA por persona.
  • Al abrir la cuenta, puede depositar máximo £1,200 por una sola vez. Luego, el máximo monto a ahorrar mensualmente es £200.
  • Sobre el monto ahorrado, el Gobierno le “regalará” un 25% (hasta un máximo de £3,000).
  • El precio máximo de la propiedad a comprar es £250,000 (£450,000 en Londres).
  • El trámite del bono del Gobierno lo realizará el solicitor. Este monto solamente se utilizará para el pago de la vivienda a comprar, no para otros gastos.
  • Las cuentas ISA se podrán abrir hasta Noviembre de 2019.
  • Ejemplo:
Detalle Porcentaje Valor
Valor ahorrado en cuenta ISA £10,000
Bono del Gobierno 25% £    2,500
Total Ahorro + Bono del Gobierno £ 12,500

 

Mayor información (en inglés): https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/

Right to Buy

  • Permite comprar viviendas del “Local Council” en Inglaterra.
  • Los descuentos sobre la vivienda empiezan sobre el 35% de su valor después del tercer año de alquiler. A partir de este periodo, este descuento va aumentando 1% por cada año de alquiler, hasta un máximo del 70%. Sin embargo, este descuento tiene un valor máximo de £ 80,900 (£108,000 en Londres).
  • Necesita haber estado alquilando mínimo 3 años una vivienda del “Local Council” para aplicar al esquema.
  • Ejemplo:
Detalle Porcentaje Valor
Valor de la propiedad £100,000 (1)
Tiempo como arrendatario 10 años
Descuento 35% + 1% por cada año a partir del año 5: 40% £ 40,000
Valor de compra de la propiedad (préstamo a solicitar) 60% (calculado sobre (1) £ 60,000

 

Mayor información (en inglés): https://righttobuy.gov.uk/

 

Right to Acquire

  • Permite comprar viviendas de “Housing Associations” en Inglaterra. Estas entidades son propietarios (Landlords) de viviendas que antes pertenecían al “Council”.
  • Los descuentos están entre £9,000 y £16,000 del valor de la vivienda.
  • Necesita haber estado alquilando mínimo 3 años una vivienda del “Housing Association” para aplicar al esquema.
  • Ejemplo
Detalle Porcentaje Valor
Valor de la propiedad £100,000 (1)
Tiempo como arrendatario 3 años
Descuento £ 9,000 (2)
Valor de compra de la propiedad (préstamo a solicitar) (1) – (2) £ 91,000

 

Mayor información (en inglés): https://www.gov.uk/right-to-acquire-buying-housing-association-home

 

Rent to Buy

  • Disponible para comprar viviendas de Housing Associations o Social Landlords.
  • Solamente aplica para quienes vayan a comprar vivienda por primera vez.
  • Aplica para personas que no tienen los recursos del depósito.
  • Aplica para vivienda nueva.
  • Se permite adquirir una vivienda pagando el alquiler por un 20% menos del valor de mercado. Con este descuento, el arrendatario podrá ahorrar más para el depósito de la vivienda.
  • El período de arrendamiento dura máximo 5 años. Luego, podrás decidir si compras la casa o no.

 

 

¡Importante!

  • El Gobierno Británico tiene un servicio de asesoría imparcial en temas financieros, incluyendo hipotecas. Es gratuito: https://www.moneyadviceservice.org.uk/en
  • Siempre contacta a Agentes Autorizados cuando necesites averiguar más información acerca de adquirir tu vivienda en UK. Todas las entidades financieras ofrecen ese servicio (en tu banco por ejemplo). También puedes encontrar Agentes Intermediarios (Brokers) que te presentan alternativas más accesibles de acuerdo a tu perfil. Los puedes encontrar aquí: https://www.unbiased.co.uk/advisers/mortgage-adviser
  • Se debe tener en cuenta todos los gastos que genera comprar un inmueble, tales como Solicitor (Abogado, Gastos Legales), Conveyancer (Traspaso de propiedad), Valuation (Avalúo de la propiedad), etc. Para eso es muy importante tener un plan de ahorro, tanto para esos gastos como para el depósito inicial de la vivienda.
  • Si vas a comprar vivienda por primera vez (First Time Buyer), estás exento de “Stamp Duty” (Impuesto) si la propiedad vale menos de £300,000.
  • Para Help To Buy lo más recomendado es recibir asesoría por un experto de ya que ellos ofrecen toda la información necesaria para iniciar el proceso. https://www.helptobuy.gov.uk/equity-loan/find-helptobuy-agent/
  • Si quieres mayor información de otros esquemas disponibles, puedes ingresar a este sitio: https://www.ownyourhome.gov.uk/schemes-all/

 

Escrito por:  Juan Camilo Mayama y Manuela Olarte

Quisieras compartir información con la comunidad latina en UK? Escríbenos a  info@connectionsandopportunities.org

Comments (7)

  1. Hola,
    Un gusto saludarles!

    SE que hay una manera de comprar una casa reducida de precio y con financiación directa del vendedor, y que al rentarla, es el inquilino quien pagará las cuotas.
    Por lo cual no hace falta una hipoteca del banco, y se que esto es posible en cualquier país.
    Ahora… Solo busco gente para aprender a hacer este tipo inversión en Reino Unido…no tiene nada que ver con comprar con hipoteca.

    Alguna guía al respecto?
    Gracias!

  2. Hola. Soy Argentina . Quisiera saber si los extranjeros pueden comprar una propiedad en UK y cuáles serían los requisitos. Gracias.

  3. Muy útil me encantó

  4. Muy bin explicando el blog. Felicitaciones.

  5. Hola Leslie: yo quiero saber qué hay in Londres
    Traspasar una viveindas por que yo no tengo
    Posibilidad para comprarle una apartamento
    No soy residénciales de UK pero tengo cada una año Vivir 6 meses
    Yo tengo pagar para una apartamento
    Para traspasar un año y renovar contratos
    Porfa me conseguí algo avísame

  6. Hola, existe algún sitio donde lo puedan asesorar a uno en español? Que banco es mejor para iniciar este tipo de compra?

  7. Quisiera tener un poco de ayuda para poder realizar una compra de vivienda

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